Banki decydując o udzieleniu bądź nieudzieleniu pożyczki sprawdzają swoich klientów w różny sposób. Jednym z nich jest analiza informacji uzyskanych z BIK. Zobaczmy, jakie dane są gromadzone w BIK i kto ma do nich dostęp.
BIK - co to jest?
Biuro Informacji Kredytowej (w skrócie BIK) powstało w 1997 roku z inicjatywy Związku Banków Polskich oraz prywatnych banków na mocy art. 105 ust. 4 Ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo Bankowe. Instytucja ta została założona w celu gromadzenia, przechowywania, przetwarzania i udostępniania informacji dotyczących historii kredytowych poszczególnych osób korzystających z usług banków komercyjnych oraz tzw. SKOK-ów (czyli Spółdzielczych Kas Oszczędnościowo-Kredytowych). Do danych BIK trafiają także informacje dotyczące poręczycieli kredytu, którzy razem z klientami podpisali umowę z bankiem. Z baz BIK korzystają banki, firmy pozabankowe i SKOK-i. Robią to, aby określić czy dana osoba mogąca być potencjalnym klientem jest zdolna do spłaty kredytu w terminie.
W jaki sposób BIK pozyskuje dane?
Dane, które znajdują się w rejestrze BIK pochodzą od banków i instytucji finansowych udzielających pożyczek. W momencie uzupełniania wniosku o udzielenie kredytu lub pożyczki przekazujemy ogromną ilość informacji - od danych osobowych aż po liczbę posiadanych zobowiązań. Informacje te dostają się do Biura Informacji Kredytowej za każdym razem, gdy bierzemy kredyt lub zaciągamy pożyczkę, o ile instytucja udzielająca zobowiązania współpracuje z BIK. Warto wiedzieć, że dotyczy to wszystkich form usług z jakich można korzystać w banku - np. kredytów ratalnych, debetu na rachunku czy karty kredytowej. Dane zawarte w BIK są aktualizowane raz w miesiącu przez cały okres spłacania zobowiązania.
W jaki sposób zgadzamy się na to, aby informacje te trafiały do BIK? Dzieje się to poprzez wyrażenie zgody na przekazanie informacji przez bank. Zgoda ta najczęściej znajduje się w umowie kredytowej. Jeśli nie wyrazimy na to zezwolenia to najprawdopodobniej nasz wniosek o przyznanie kredytu w ogóle nie będzie rozpatrywany.
Jakie dane są przekazywane do BIK?
Do rejestru przekazywane są dane takie jak:
- dane osobowe,
- informacje o rodzaju zobowiązania,
- informacje o poręczonych kredytach,
- informacje o walucie w jakiej został udzielony kredyt,
- informacje o terminowej lub nieterminowej spłacie zobowiązania,
- informacje o posiadanych zaległościach w spłacie zobowiązań.
W BIK znajdują się zarówno pozytywne dane, jak i negatywne. Pozytywne, czyli te o kredytach, które są spłacane terminowo tworzą pozytywną historię kredytową, która może pomoc w uzyskaniu pożyczki. Analogicznie, negatywne dane to informacje o kredytach niespłacanych lub spłacanych z opóźnieniami. Mogą one utrudnić uzyskanie kredytu w przyszłości.
Jak sprawdzić czy jest się w BIK?
Czy można samodzielnie sprawdzić swoje dane w BIK? Jak najbardziej tak. Aby to zrobić należy założyć konto na stronie bik.pl. Do wyboru mamy kilka rodzajów kont. Po założeniu profilu trzeba zweryfikować swoją tożsamość poprzez wysłanie skanu lub zdjęcia dowodu osobistego. Następnie konieczne jest wykonanie przelewu weryfikacyjnego w wysokości 1 zł. Potem pozostaje tylko wprowadzenie kodu autoryzacyjnego, który otrzymamy przez SMS oraz wybór zakresu usług z których chcemy korzystać.
Posiadając konto w serwisie BIK można uzyskać różnego rodzaju informacje na swój temat. Do wyboru mamy raport bezpłatny lub raporty płatne. Bezpłatny raport obejmuje informacje na nasz temat dostępne w formie kopii danych. Należy jednak pamiętać o tym, że można o niego wnioskować nie częściej niż raz na 6 miesięcy. Bezpłatny raport uzyskamy poprzez złożenie wniosku osobiście w Centrum Obsługi Klientów Biura Informacji Kredytowej w Warszawie, przesłanie wniosku tradycyjną pocztą lub przesłanie wniosku przez swoje konto na Portalu BIK. Czas oczekiwania na darmowy raport z BIK jest dłuższy niż na płatne raporty. Dlatego też, jeśli zależy nam na czasie to warto wybrać te drugie. Raporty te umożliwiają różne rodzaje usług np. częstą weryfikację terminowości spłaty i szczegółów zobowiązań czy zastrzeżenie dokumentu tożsamości w przypadku kradzieży lub zgubienia dokumentu.