Kupno mieszkania wiąże się z poniesieniem ogromnych kosztów finansowych. Najczęściej nie stać nas, aby za tak duży jednorazowy wydatek zapłacić od razu z góry. Wówczas decydujemy się na kredyt mieszkaniowy. Zobaczmy, na co zwracać uwagę wybierając kredyt na zakup nieruchomości.
Wkład własny
Wkład własny to osobisty wkład finansowy w inwestycję, na której realizację chcemy zaciągnąć zobowiązanie, czyli w przypadku zakupu mieszkania, wkład własny jest częścią jego ceny. Wkładem własnym są pieniądze - na koncie lub w gotówce, a także wartościowe rzeczy, które mamy i możemy przeznaczyć na inwestycję.
Temat wkładu własnego jest bardzo ważny dla każdego, kto planuje kupić mieszkanie na kredyt. Dlaczego? Otóż, obecnie żaden kredyt hipoteczny nie będzie przyznany bez posiadania przez klienta wkładu własnego. Instytucje udzielające kredytów wymagają różnej wielkości wkładu własnego. W zależności od banku może być to od minimum 10% do nawet 30%. Im większy wkład własny posiadamy, w tym lepszej jesteśmy sytuacji. Jego wysokość może bowiem wpłynąć na niższą ratę kredytu, krótszy okres kredytowania, czy nawet na samo wydanie pozytywnej decyzji kredytowej. W związku z tym, warto pomyśleć o zbieraniu oszczędności na swój wkład własny dużo wcześniej, przed zaciągnięciem kredytu.
Budżet
Nie mniej istotną rzeczą, o której trzeba pomyśleć przed wzięciem kredytu jest to, na jakie zobowiązanie i mieszkanie nas stać. Niestety częstym zjawiskiem jest wybór nieruchomości, której spłata przekracza nasze możliwości finansowe. Tymczasem kupując mieszkanie na kredyt warto pamiętać, że nabywamy lokal za środki finansowe banku, a nie nasze własne, w związku z czym musimy mieć możliwość oddawania tych pieniędzy nie tylko obecnie, ale także za kilka lat.
Należy więc dokładnie obliczyć sumę, jaką jesteśmy w stanie przeznaczyć na ten cel. Niestety, wielu osobom wydaje się, że jest ona wyższa niż w rzeczywistości, co prowadzi do tego, że mają oni później problemy finansowe. Podczas określania swojego budżetu niezwykle ważne jest wzięcie pod uwagę wszystkich dodatkowych kosztów towarzyszących transakcji, np. opłat sądowych, opłat notarialnych, czy kosztów remontu mieszkania nabytego z rynku wtórnego.
Ponadto, zanim weźmiemy kredyt na mieszkanie, najlepiej jest spłacić wszystkie swoje dotychczasowe zobowiązania finansowe. Brak zalegających kredytów czy pożyczek pozwoli nam zwiększyć swoją zdolność kredytową oraz pomoże uniknąć sytuacji, w której będziemy mieć jednocześnie kilka długów i brak środków na ich spłatę.
Zdolność kredytowa
Przed rozpoczęciem przeglądania ofert mieszkań na kredyt należy zorientować się, jaką posiadamy zdolność kredytową. Aby ją obliczyć najlepiej udać się do specjalisty w tej dziedzinie, czyli doradcy finansowego. Zdolność kredytowa jest niezwykle istotna dla banku przy podejmowaniu decyzji o pozytywnym lub negatywnym rozpatrzeniu wniosku o kredyt. Instytucja udzielająca pożyczek określa zdolność kredytową na podstawie różnych czynników, np. rodzaju umowy jaką mamy w pracy, historii kredytowej, informacji z BIK, czy wysokości pensji.
Wybór banku
Wybór banku, w którym weźmiemy kredyt jest bardzo ważny. W końcu będziemy z nim związani przez kilkanaście następnych lat. Przed podjęciem ostatecznej decyzji co do instytucji warto zrobić głęboki research i dokładnie przeanalizować oferty różnych placówek. Ciekawostką jest, że niektórzy polecają złożenie wniosków o kredyt w kilku bankach. Argumentują to tym, że w sytuacji, w której jeden bank niespodziewanie podejmie negatywną decyzję o przyznaniu nam kredytu nie zostaniemy z niczym, bo pozostaną nam inne placówki.
Umowa kredytowa
Umowa kredytowa jest zazwyczaj obszernym dokumentem napisanym nieprzystępnym językiem. Jest to jednak niezwykle istotne pismo, w którym znajdują się wszystkie zasady i regulacje dotyczące naszego kredytu. Z tego względu warto uważnie je przeanalizować i w razie wątpliwości udać się po pomoc do prawnika, bowiem od tego zależy nasza przyszłość finansowa.