Dom to najczęściej największa inwestycja, jakiej dokonamy w naszym życiu. Z tego powodu warto zadbać o to, aby była dobrze zabezpieczona. Wykupując ubezpieczenie należy dobrze dopasować je do swojej nieruchomości i sytuacji życiowej. Na co zwrócić uwagę wybierając polisę?
Czym jest polisa ubezpieczeniowa nieruchomości?
Polisa ubezpieczeniowa nieruchomości chroni interesy właściciela nieruchomości w przypadku wystąpienia różnych szkód, np. w wyniku pożaru. Jeśli dojdzie do takiej sytuacji, osoba ubezpieczona otrzyma odszkodowanie za poniesione straty. Ubezpieczenie nieruchomości jest dobrowolne, poza kilkoma wyjątkami. Jednym z nich jest wymóg ubezpieczenia stawiany przez bank przy udzielaniu kredytu hipotecznego, innym jest zaś ubezpieczenie gospodarstwa rolnego wraz z budynkami, jeśli jego powierzchnia przekracza 1 hektar.
Co można ubezpieczyć?
Ubezpieczenie nieruchomości dotyczy domu, mieszkania lub domu w budowie. W polisę można również włączyć wiele zabudowań znajdujących się na posesji, np.:
- budynki gospodarcze,
- budynki małej architektury, np. altany,
- garaż,
- chodniki i podjazdy,
- basen i oczko wodne,
- ogrodzenie razem z bramą i elementami stałymi.
Wybór odpowiedniego towarzystwa ubezpieczeniowego
Zanim zdecydujemy się na ostateczny wybór towarzystwa ubezpieczeniowego warto uprzednio dokładnie przyjrzeć się ofertom różnych ubezpieczycieli i porównać je. Trzeba zwrócić uwagę na to, co i na jakich zasadach jest objęte ubezpieczeniem oraz na wysokość składki i późniejszego ewentualnego odszkodowania.
Zakres ochrony ubezpieczenia
Podstawowa, klasyczna polisa ubezpieczeniowa domu obejmuje ubezpieczenie samej nieruchomości (murów) oraz wszelkich elementów stałych, czyli: np. okien, drzwi, podłóg, zabudowy kuchennej. Jeżeli mamy w domu cenne przedmioty, np. sprzęt fotograficzny czy sportowy, cenne AGD i RTV, wartościową biżuterię to warto wykupić również polisę od ruchomości.
Kupując polisę możemy ubezpieczyć się od ryzyk wszystkich lub ryzyk nazwanych. Ryzyka wszystkie to wszelkie, najróżniejsze zagrożenia, które mogą grozić nieruchomości. Natomiast ryzyka nazwane stanowią wąski katalog potencjalnych, podstawowych zagrożeń, takich jak: pożar, zalanie, uderzenie pioruna, porywisty wiatr, śnieg czy grad.
Suma ubezpieczenia nieruchomości
Suma ubezpieczenia nieruchomości to wysokość odszkodowania, na które możemy liczyć w przypadku wystąpienia szkody. Sumy te są dokładnie określone w umowie. Muszą one być adekwatne do wartości ubezpieczonej nieruchomości i ruchomości.
W przypadku dużej liczby towarzystw ubezpieczeniowych stosowana jest polityka określania wspólnej sumy ubezpieczenia dla murów i elementów stałych. Natomiast wszystkie przedmioty znajdujące się w domu - tzw. ruchomości, są ubezpieczone na inną sumę w zależności od ich wartości.
Wyłączenia odpowiedzialności
Każda polisa ubezpieczeniowa nieruchomości zawiera dokładny opis zdarzeń za które nie uzyskamy odszkodowania. Są to tzw. "wyłączenia odpowiedzialności". Wszystkie wyłączenia muszą być określone w OWU, czyli Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia. Czym są takie wyłączenia? To sytuacje, w których szkoda powstała w wyniku rażącego niedbalstwa lub celowego działania osoby ubezpieczonej, np. gdy strata powstała, gdy byliśmy pod wpływem alkoholu.
Wysokość składki
Na wysokość ubezpieczenia nieruchomości największy wpływ mają jej parametry, zakres (rozszerzenia) polisy oraz wymiar sumy ubezpieczenia. Im większy zakres ubezpieczenia tym wyższa będzie składka. Roczna kwota za ubezpieczenie nieruchomości wynosi zwykle kilkaset złotych. Nie jest to duża suma, biorąc pod uwagę to, jakie odszkodowanie możemy uzyskać w wyniku ewentualnego wypadku.
Ubezpieczenie dodatkowe
Ubezpieczenie dodatkowe to np. ubezpieczenie altany, garażu wolnostojącego czy budynku gospodarczego. Godnym polecenia dodatkiem do polisy jest OC w życiu prywatnym. Zapewnia ono pomoc finansową w przypadku szkody wyrządzonej na mieniu osób trzecich, czyli np. gdy sąsiad zostanie pogryziony przez naszego psa.
Dom w budowie - co ubezpieczyć?
Zakres ubezpieczenia domu w budowie zależy od tego na jakim etapie jest budowa. Ubezpieczenie budowy od zdarzeń losowych możliwe jest już podczas pierwszych robót budowlanych np. wylewaniem fundamentów. Natomiast od kradzieży z włamaniem dom w budowie można zabezpieczyć dopiero wtedy, gdy nieruchomość jest w stanie zamkniętym surowym, czyli posiada pełne zadaszenie i zamknięte wszystkie otwory zewnętrzne - okna i drzwi.
Ubezpieczenie domu w budowie od zdarzeń losowych, jak sama nazwa wskazuje obejmuje wszystkie zdarzenia losowe, które mogą zagrażać budowie np. pożar, silny wiatr, grad. Natomiast ubezpieczenie domu w budowie od kradzieży z włamaniem chroni w przypadku kradzieży z nieruchomości wszystkich elementów stałych, czyli takich, które zostały już zamontowane i nie można ich odłączyć bez użycia narzędzi, np. kominek czy armatura łazienkowa.
Kto pomoże dobrze ubezpieczyć nieruchomość?
Wśród agencji świadczących ubezpieczenie nieruchomości na terenie Bielska-Białej, Cieszyna, Żywca oraz powiatów bielskiego, cieszyńskiego i żywieckiego, takie ubezpieczenia wraz z doradztwem oferuje Józef Kufel Nieruchomości. Po więcej informacji na temat oferty ubezpieczeń nieruchomości zapraszamy do kontaktu:
- telefonicznego: 33 860 05 55
- mailowego: biuro@jkn.com.pl