Zdarza się, że podczas starań o uzyskanie kredytu hipotecznego bank wystawia nam dokument zwany promesą kredytową. Zobaczmy, czym dokładnie jest, co znajduje się w jej treści oraz jak ją zdobyć.
Czym jest promesa kredytowa?
Promesa to dokument potwierdzający zobowiązanie się do wykonania konkretnej czynności. W przypadku promesy kredytowej jest to obietnica banku dotycząca udzielenia nam kredytu na wnioskowaną kwotę. Promesa jest wydawana w formie pisemnego zaświadczenia opatrzonego pieczęcią konkretnego banku. Dokument ten ma określony termin ważności i wynosi on 30 dni.
Głównym celem promesy kredytowej jest potwierdzenie tego, że posiadamy zdolność kredytową i będziemy dysponować wystarczającą ilością środków finansowych na zakup danej nieruchomości. Czasem osoba sprzedająca nieruchomość żąda od nabywcy mieszkania czy domu, aby ten udowodnił, że będzie go stać na pokrycie kosztów zakupu domu. Wtedy nabywca może zrobić to właśnie za pomocą promesy. Nie ma w tym nic dziwnego - sprzedający nieruchomości nie chcą tracić czasu na klienta, któremu bank może odmówić udzielenia kredytu, konsekwencją czego będzie to, że transakcja nie dojdzie do skutku. Posiadając promesę kredytową dużo łatwiej znajdziemy sprzedawcę nieruchomości, który podpisze z nami umowę przedwstępną, jeszcze zanim będziemy mieć środki na jej zakup.
Treść promesy kredytowej
Treść promesy kredytowej ma ogromny wpływ na to, czy jest to dokument wiążący czy niewiążący. Jeżeli promesa zawiera informacje wyłącznie dotyczące zdolności kredytowej klienta i rodzaju kredytu, który jest dla wnioskodawcy dostępny, to niestety taka promesa jest jedynie dokumentem stworzonym w celu pokazania klientowi na jaki kredyt może on sobie w danym momencie pozwolić i w żaden sposób nie jest deklaracją wiążącą.
Kredytowa promesa wiążąca zawiera natomiast nie tylko powyższe informacje, ale są do niej również dołączone dokumenty dotyczące nieruchomości, takie jak: dokumentacja nieruchomości wraz z metrażem, konkretną ceną i wpisem do księgi wieczystej. Warto wiedzieć, że z takiej promesy bank nie może się już wycofać.
Promesa kredytowa - koszt
Promesy zyskały na popularności stosunkowo niedawno. Kilka lat temu tylko nieliczni klienci banków prosili o te dokumenty, a wioski o wydanie promesy należały do rzadkości. W związku z tym, banki pobierały pieniądze za ich wystawienie. Klienci chcący uzyskać zaświadczenie o zdolności kredytowej musieli uiścić opłatę w wysokości od 50 zł do nawet 300 zł. Koszty te pokrywały czas, jaki analitycy poświęcili na dogłębne przeanalizowanie wniosku.
Na przestrzeni lat sytuacja uległa zmianie. Promesy są dużo bardziej popularne i powszechne, a standardy obsługi klientów banku znacznie wzrosły. W związku z tym większość banków w Polsce nie pobiera żadnych opłat za wystawienie promesy kredytowej.
Jak uzyskać promesę kredytową?
Aby uzyskać promesę kredytową należy najpierw zorientować się czy bank, w którym chcemy zaciągnąć kredyt wydaje tego typu dokument. Jeżeli tak, to musimy udać się na placówki banku. Wniosek zawiera informacje takie jak dane klienta oraz warunki i cel kredytowania. W przypadku problemów z wypełnieniem formularza można liczyć na pomoc pracowników banku.
Czas oczekiwania na promesę może wynosić nawet do 2 tygodni. Czas ten zależy od wewnętrznej polityku banku oraz naszej indywidualnej sytuacji finansowej. Promesa ma określony termin ważności, który wynosi 30 dni, dlatego w tym czasie należy dopełnić wszelkich formalności związanych z kredytem.
Czy bank może nie przyznać promesy kredytowej?
Jak najbardziej tak. Bank może odmówić wydania klientowi promesy. Dzieje się tak zazwyczaj wtedy, gdy nasza sytuacja finansowa jest niepewna i niestabilna i bank uzna, że nie może zapewnić, że udzieli nam kredytu. Warto jednak pamiętać, że odmowa wydania promesy nie oznacza, że już nigdy nie dostaniemy takiego dokumentu. Jeżeli ustabilizujemy swoją sytuacje i możliwości finansowe to jak najbardziej możemy ponownie złożyć wniosek o wydanie promesy za jakiś czas.